سوئیفت چیست و چه کاربردی دارد؟

امروزه ورود به بانک و انتقال پول در هر نقطه از جهان آسان است، اما چگونه این اتفاق را می شود رقم زد؟

پشت اکثر نقل و انتقالات بین المللی پول، سیستم انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی (SWIFT) قرار دارد.

سوئیفت یک شبکه پیام رسانی گسترده است که توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای ارسال و دریافت سریع، دقیق و ایمن اطلاعات، مانند دستورالعمل های انتقال پول، استفاده می شود.

نکات کلیدی

• سوئیفت (SWIFT) مخفف انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) می باشد، سوئیفت یک تعاونی متعلق به مجموعه هایی است که تراکنش های مالی ایمن و مطمئن را برای اعضای خود فراهم می کنند.
• این شبکه پرداخت، به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های الکترونیکی یا کارتی را انجام دهند، حتی اگر مشتری یا فروشنده از بانکی متفاوت از گیرنده پرداخت استفاده کند.
• سوئیفت با اختصاص یک کد شناسایی منحصر به فرد به هر مؤسسه یا عضو، کار می کند که نه تنها نام بانک بلکه کشور، شهر و شعبه را نیز مشخص می کند.

تراکنش سوئیفت

سوئیفت یک شبکه پیام رسانی است که مؤسسات مالی از آن برای انتقال ایمن اطلاعات و دستورالعمل ها از طریق یک سیستم استاندارد، از کدها استفاده می کنند.

اگرچه سوئیفت به بخش مهمی از زیر ساخت های مالی جهانی تبدیل شده است، اما سوئیفت یک مؤسسه مالی نیست، سوئیفت دارایی ها را نگهداری یا انتقال نمی دهد.

کاربرد سوئیفت در قدرت برای تسهیل ارتباطات ایمن و کارآمد بین مؤسسات عضو در شبکه خودش است.

سوئیفت به هر سازمان مالی یک کد منحصر به فرد اختصاص می دهد که دارای 8 یا 11 کاراکتر است.

این کد، شناسه بانک یا کد سوئیفت، شناسه سوئیفت یا کد ISO 9362 نامیده می شود.

برای درک نحوه تخصیص کد، بیایید به بانک ایتالیایی UniCredit Banca که دفتر مرکزی آن در میلان است نگاه کنیم.

 دارای کد سوئیفت 8 کاراکتری UNCRITMM است.

• چهار کاراکتر اول: کد موسسه (UNCR برای UniCredit Banca)
• دو کاراکتر بعدی: کد کشور (IT برای کشور ایتالیا)
• دو کاراکتر بعدی: مکان و کد شهر (MM برای میلان)
• سه کاراکتر آخر: اختیاری است، اما سازمان‌ ها از آن برای تخصیص کد به شعبه‌ ها استفاده می‌ کنند.

فرض کنید یکی از مشتریان شعبه بانک آمریکا (BAC) در نیویورک می‌ خواهد برای دوست خود که در شعبه UniCredit Banca در ونیز حساب دارد، پول بفرستد.

مشتری نیویورکی می تواند با شماره حساب دوست خود و کد SWIFT منحصر به فرد UniCredit Banca برای شعبه ونیز خود وارد شعبه بانک آمریکا شود.

بانک آمریکا پیام سوئیفت انتقال پرداخت را از طریق شبکه امن سوئیفت به شعبه UniCredit Banca ارسال می کند.

هنگامی که Unicredit Banca پیام SWIFT را در مورد پرداخت دریافتی دریافت کرد، پول را پاک کرده و به حساب دوست ایتالیایی واریز می کند.

همانطور که سوئیفت قدرتمند است، به خاطر داشته باشید که این فقط یک سیستم پیام رسانی است و سوئیفت هیچ گونه وجه یا اوراق بهاداری ندارد و همچنین حساب های مشتری را مدیریت نمی کند.

قبل از سوئیفت

قبل از سوئیفت، تلکس تنها وسیله موجود برای تأیید پیام برای انتقال وجه بین المللی بود.

سرعت پایین، نگرانی‌ های امنیتی و فرمت پیام رایگان، تلکس را با مشکل مواجه کرد.

به عبارت دیگر، تلکس سیستم یکپارچه ای از کدها مانند سوئیفت برای نام گذاری بانک ها و توصیف تراکنش ها نداشت.

فرستنده های تلکس باید هر تراکنش را در جملاتی توصیف می کردند که سپس توسط گیرنده تفسیر و اجرا می شد.

این موضوع منجر به بسیاری از خطاهای انسانی و همچنین کندتر شدن زمان پردازش شد.

برای دور زدن این مشکلات، سیستم سوئیفت در سال 1973 شکل گرفت و شش بانک بزرگ بین المللی یک جامعه تعاونی را برای راه اندازی یک شبکه جهانی تشکیل دادند که پیام های مالی را به صورت ایمن و به موقع منتقل می کرد.

گستردگی سوئیفت

سوئیفت در سال 1973 با 239 بانک در 15 کشور تاسیس شد.

تا سال 1977 به 518 موسسه در 22 کشور گسترش یافت و در سال 2022، بیش از 11000 عضو سازمانی از بیش از 200 کشور و منطقه در سوئیفت وجود دارد.

اگرچه سرویس های پیام دیگری مانند: Fedwire،Ripple و... وجود دارد، سوئیفت همچنان موقعیت غالب خود را در بازار حفظ می کند.

موفقیت آن ممکن است به دلیل اضافه کردن مداوم کدهای پیام جدید برای انتقال تراکنش های مالی مختلف و امنیت پلتفرم آن باشد.

در حالی که سوئیفت در ابتدا برای دستور العمل‌ های پرداخت ساده شروع به کار کرد، اکنون پیام‌ هایی را برای طیف گسترده‌ ای از اقدامات، از جمله تراکنش‌ های امنیتی، تراکنش‌ های خزانه‌ داری، تراکنش‌ های تجاری و تراکنش‌ های سیستمی ارسال می‌ کند.

تسلط جهانی سوئیفت باعث شده است تا به یک موضوع مهم در ژئوپلیتیک تبدیل شود.

دلایل استفاده از سوئیفت

در ابتدا، بنیانگذاران سوئیفت این شبکه را برای تسهیل ارتباطات در مورد خزانه داری و معاملات طراحی کردند.

استحکام طراحی قالب پیام ها امکان مقیاس پذیری بسیار زیادی را فراهم کرد که از طریق آن سوئیفت به تدریج گسترش یافت و خدمات خود را با حضور بیشتر افراد و مجموعه های مالی به شرح زیر وسیع تر کرد:

• حضور بانک ها
• حضور موسسات مالی و کارگزاری و بازرگانی ها
• حضور فروشندگان اوراق بهادار
• حضور شرکت های مدیریت دارایی
• حضور سپرده گذاران
• انجام مبادلات
• حضور معامله گران شرکتی
• حضور دلالان ارز و پول

خدمات ارائه شده توسط سوئیفت

سیستم سوئیفت خدمات بسیاری را ارائه می دهد که به مشاغل و افراد کمک می کند تا معاملات یکپارچه و دقیق را انجام دهند.

برخی از خدمات ارائه شده در زیر ذکر شده است:

برنامه های کاربردی

اتصالات سوئیفت دسترسی به برنامه‌ های مختلفی را امکان‌ پذیر می‌ سازد، که شامل تطبیق دستور العمل‌ هایی برای معاملات مالی و جفت ارز، زیر ساخت بازار بانکی برای پردازش دستور العمل‌ های پرداخت بین بانک‌ ها، و زیر ساخت بازار اوراق بهادار برای پردازش دستور العمل‌ های تسویه برای پرداخت‌ ها، اوراق بهادار و... می باشد

هوش معاملاتی

سوئیفت اخیراً ابزارهای گزارش دهی را معرفی کرده است که به مشتریان امکان می دهد دیدی پویا و در زمان واقعی از نظارت بر پیام ها، فعالیت ها، جریان معاملاتی و گزارش ها داشته باشند.

فیلتر ها، این گزارشات را بر اساس منطقه، کشور، انواع پیام و پارامتر ها، مرتب می کنند.

خدمات انطباق

سوئیفت با هدف خدمات مربوط به انطباق با جرایم مالی، گزارش‌ دهی و ابزارهایی مانند «مشتری خود را بشناسید» ( KYC )، تحریم‌ها و مبارزه با پول‌شویی ( AML ) ارائه می‌کند.

پیام رسانی، اتصال، و راه حل های نرم افزاری

هسته اصلی معاملات سوئیفت در ارائه یک شبکه امن، قابل اعتماد و مقیاس پذیر برای جابجایی روان پیام ها قرار دارد.

سوئیفت از طریق هاب های پیام رسانی مختلف، نرم افزارها و اتصالات شبکه خود، محصولات و خدمات متعددی را ارائه می دهد که مشتریان نهایی خود را قادر می سازد پیام های تراکنشی را ارسال و دریافت کنند.

درآمد سوئیفت

سوئیفت یک سازمان تعاونی است که متعلق به اعضای آن است

اعضا بر اساس مالکیت سهام طبقه بندی می شوند.

همه اعضا یک بار هزینه عضویت به اضافه هزینه های پشتیبانی سالانه را پرداخت می کنند که بسته به جایگاه عضوها متفاوت است.

سوئیفت همچنین برای هر پیام بر اساس نوع و طول پیام از کاربران هزینه دریافت می کند.

این هزینه ها نیز بسته به حجم استفاده بانک و موسسه ها متفاوت است.

علاوه بر این، سوئیفت خدمات اضافی را همانطور که در بالا توضیح داده شد راه اندازی کرده است.

این خدمات با سوابق طولانی داده های نگهداری شده، توسط سوئیفت پشتیبانی می شوند.

این خدمات شامل هوش معاملاتی، داده های مرجع و خدمات انطباق است و سایر جریان های درآمدی برای سوئیفت می باشد.

چالش های سوئیفت

اکثر مشتریان سوئیفت دارای حجم معاملات بزرگی هستند، ورود دستی دستور العمل ها برای آنها عملی نیست و نیاز به اتوماسیون برای ایجاد، پردازش و انتقال پیام سوئیفت روز به روز در حال افزایش است، با این حال، این امر با هزینه نیز همراه است.

اگرچه سوئیفت در ارائه نرم افزار برای اتوماسیون موفق بوده است، اما این مورد نیز هزینه دارد.

سوئیفت و تحریم ها

کشور های سرتاسر جهان به دلیل اتکای خود به سوئیفت برای برقراری ارتباط سریع، یکپارچه و امنیت، انگیزه ای برای حفظ موقعیت خوب نزد سوئیفت دارند.

سوئیفت توسط بانک های مرکزی کشورهای گروه ده (G10) نظارت می شود، اما سازمانی بی طرف است که به نفع همه اعضای خود عمل می کند.

نتیجه گیری

سوئیفت جایگاه خود را در پردازش جهانی برای پیام های تراکنش حفظ کرده است.

اخیراً به حوزه‌ های دیگری مانند ارائه ابزار های گزارش‌ دهی و داده‌ ها برای هوش معاملاتی، که نشان‌ دهنده تمایل آن برای ماندن در نوآوری است، نفوذ کرده است.

می توان گفت با توجه به عملکرد گذشته و پیشرفت و به روز بودن سوئیفت، به نظر می‌ رسد در تسلط بر بازار قدرتمند است.